医療保険特約は危険

【2008年11月03日】

死亡保障：定期保険・養老保険・終身保険
入院保険：定期保険・終身保険
ガン保険：定期保険・終身保険

一般的に、こういったバリエーションがあります。

さらにこれらの中に、
・主契約しかない商品
・特約しかない商品
・主契約も特約もある商品
といった３種類に分けられます。

■主契約になるもの
・死亡保障：定期保険・養老保険・終身保険
・入院保険：定期保険・終身保険

■特約になるもの（主契約に付加される）
・入院保険特約
・ガン保険特約

■主契約にも特約にもなる
・ガン保険（終身）の場合、主契約として単体に販売されたり、
　主契約に特約として付加される場合などがあります


では、改めて特約とは何でしょうか？

特約とは、
主契約に付加されるオプション契約です。
単独で特約を契約することはできず、
主契約とセットではじめて契約することができるオマケ契約です。


結論から申し上げますと、
死亡保障と医療保険（入院保険、ガン保険）は、
可能な限りそれぞれで加入しましょう。
※主契約にできるものは主契約にし、特約としての契約をしない

なぜなら、
特約は主契約と連動しているからです。


たとえば、
夫婦の保険設計で、
妻の保険を夫の保険の特約としてまとめて、
保険料を安くしようとされる方がいます。

しかし、平均寿命からかんがえると、
男性は女性よりも先に亡くなる可能性が高いですよね。

夫が亡くなり、死亡保障を受け取ると、ほとんどの場合は、
その時点で夫の保険は消滅します。

と同時に、その契約の特約として、
付加されていた妻の医療保険も消滅してしますのです。


たとえば、
長期入院の際に、支払いが負担になり、
死亡保障だけを解約したいと思っても、
医療保険が特約になっていると、同時に、
医療保険も解約になってしまいます。


もし、あなたの医療保障が主契約の特約になっている場合は、
特約のみを解約して、別に医療保険に加入するのがいいでしょう。

死亡保障は死亡保険。
医療保障は医療保険。

別々に考えることが大切です！

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